Rozhovor na téma finance: jak si správně vybrat poskytovatele půjčky, live 1. 11.

Na Radiu Kroměříž uslyšíte rozhovor s Miroslavem Zborovským, Ombudsmanem klientů společnosti Home Credit. Ve čtvrtek 1. listopadu od 9. do 10. hodiny budeme hovořit nejen o tom, jak si správně vybrat poskytovatele půjčky a nespadnout do dluhové pasti, ale i tom, co dělat, abychom ušetřili a zvládli naše výdaje bez půjčky.

Dozvíte se, na co si lidé nejčastěji půjčují peníze, co dělat, když nám náhle vznikne platební neschopnost, nebo jak rozeznat lichváře od solidních společností? Poradíme vám, na co si vzít půjčku a na co rozhodně ne. Nenechte si ujít rozhovor na téma finance na Radiu Kroměříž, který vám v mnohém pomůže. 103, 3 FM a 107, 0 FM, online poslouchejte ZDE!

Vzít si půjčku není nic problematického, v případě že budete mít dostatek informací a nebudete se rozhodovat pod tlakem okolností. Existují jednoduchá pravidla, která byste měli dodržovat, abyste se vyhnuli zbytečným nepříjemnostem.

Nejprve byste měli vyhodnotit, zda je nezbytné si půjčku brát. Udělejte si rozpočet, snažte se najít rezervy nebo zbytečné výdaje. V případě potřeby půjčky, se rozhodněte o výši a délce. Obecně platí, že by doba splácení neměla být delší, než samotné užívají předmětu nebo služby, na kterou si půjčujete. Utvořte si také rezervu na splácení a nikdy si nepůjčujte na splátky jiné půjčky. 

Půjčujte si na nezbytné věci, na zbytné čili luxusní si raději odkládejte peníze nebo počkejte, až se vám zlepší finanční situace. Některým situacím se nevyhnete, když se vám rozbije pračka nebo když musíte uhradit náklady spojené se školou na začátku školního roku. V některých případech ale můžete hledat jiné varianty, dárky na Vánoce nemusí být závratně drahé a dovolenou vybírejte úměrně svému rozpočtu.

Při výběru společností, kde si vzít úvěr, sledujte nezávislé organizace (Člověk v tísni, Navigátor bezpečného úvěru, Poradna při finanční tísni), které udělaly práci za vás. Například Člověk v tísni zhodnotil svým průzkumem trh mikropůjček (http://jakprezitdluhy.cz/odpovedne-uverovani/index-ou-201807). Mikropůjčka je půjčka na kratší dobu a většinou se jedná o menší obnos, okolo 10 000 Kč.

Člověk v tísni ve svém nezávislém průzkumu zhodnotil půjčku Kamali od Home Creditu jako nejlepší. Ta v mnoha nezávislých testech prokázala, že má nejvýhodnější podmínky na trhu krátkodobých půjček v Česku. Za první půjčku nezaplatíte ani korunu navíc, stačí splatit vypůjčené peníze nejpozději do 14 dnů. U dalších půjček zaplatíte jen 33 korun za každou vypůjčenou tisícikorunu. Napoprvé si můžete půjčit až 10 tisíc korun a při řádném splácení dosáhnete až na 20 tisíc.  

Jaké náklady a podmínky půjčky sledovat?  

- jednoduché sjednání,

- srozumitelná smlouva,

- ptejte se, zda budete splácet jistinu od první splátky,

- sledujte celkové náklady na úvěr (vysoké úroky způsobí, že lidé nemohou splácet a dostanou se do dluhové pasti),

- požadujte otevřené konkrétní informace o všech nákladech (nejen úroky a poplatky, ale i další náklady, včetně sankcí a poplatků souvisejících s případným prodlením),

- chtějte vědět, kolik celkem zaplatíte (není výjimkou, že u některých společností zaplatíte za půjčení 10 000 Kč na půl roku dalších 12 000-20 000 Kč),

- rychlost získání peněz by neměla být jediným kritériem.

- Suverénně nejlepší cena trhu, za každých půjčených 1000 Kč na měsíc, zaplatíte jen 33 Kč.

- Nepůjčí nikomu bez řádného prověření v úvěrových registrech

- S každým odkladem splatnosti snižujete dluh: Některé rychlé půjčky vám sice naúčtují poplatek za odložení termínu splatnosti, ale nijak nesníží váš dluh. Vy tak svůj dluh tlačíte před sebou a nijak nesnižujete. Půjčka Kamali je jiná. S každým odložením termínu splatnosti snižujete svůj dluh u nás nejméně o 10 %. 

- Žádná rozhodčí doložka ve smlouvě. Nikdy nevyužívají tzv. rozhodce. V případě sporu tak bude rozhodovat místně příslušný nezávislý soud. Díky tomu máte jistotu, že případný spor bude posouzen nezaujatě a bez dotčení vašich práv. 

Home Credit prověřuje každého, aby byl schopen splácet, nikoho nechce dostat do problému, naopak, má radost, když klient půjčku splatí a po čase přijde znovu. Až 95 % klientů splní své závazky. Pokud někomu nedoporučí půjčku, otevřeně tím říká, že má pravděpodobně větší problém, než si uvědomuje a měl by raději vyhledat odbornou pomoc než jít k riskantnímu poskytovateli nebo na černý trh.

● Důkladně rozvažte, zda je půjčka jediné řešení. Počítejte s tím, že půjčku nemusíte zvládnout splatit naráz, a zajímejte se i o náklady na prodloužení (půjčka ZDARMA se může prodražit).

● Zkuste to nejdříve u bank a velkých nebankovních společností. Dejte přednost těm, které nabízejí možnost průběžného splácení jistiny.

● Pokud vás banky a větší společnosti odmítnou, běžte za těmi zbylými. Vždy se ale ujistěte, že víte, kolik budete muset vrátit.

● Dostanete-li se do problémů se splácením, běžte do nejbližší dluhové poradny a aktivně vše řešte. Nikdy si neberte půjčku na splácení jiné půjčky (kromě konsolidace, která vám naopak se splácením mnohdy nevýhodných úvěrů může pomoci).  

Nepůjčujte si ve stresu! První volba nemusí být ta nejlepší. Zjistěte si informace na trhu od nezávislých společností (Člověk v tísni, Navigátor bezpečného úvěru, Poradna při finanční tísni), využijte internetové srovnávače. Sledujte všechny náklady, i sankce za prodlení plateb a zda od prvního splátky hradíte i jistinu, ne jenom úroky.